Finanzierung für Selbstständige in der Kultur- und Kreativwirtschaft – Ein Wegweiser

Die Kultur- und Kreativwirtschaft Deutschlands stellt eine äußerst dynamische und wachstumsstarke Branche dar, völlig konträr zur landläufigen Meinung. Mit einem beeindruckenden volkswirtschaftlichen Beitrag von 174 Mrd. EUR im Jahr 2019 hat sie sich direkt hinter der Automobilindustrie als zweitgrößte Branche des Landes etabliert. Dabei verzeichnete sie etwa 1,2 Millionen reguläre Beschäftigte im kreativen Sektor. Hierzu zählten ungefähr 258.790 selbstständige Freiberufler und Unternehmer.

Diese vielfältige Branche umfasst Bereiche wie die Musikwirtschaft, den Buch- und Kunstmarkt, die Film- und Rundfunkwirtschaft, Darstellende Künste, die Designwirtschaft, den Architekturmarkt, den Pressemarkt, den Werbemarkt sowie die Software- und Games-Industrie.

Um den Kultur- und Kreativsektor nachhaltig zu fördern, hat die Bundesregierung die Initiative für Kultur- und Kreativwirtschaft ins Leben gerufen und gleichzeitig das Kompetenzzentrum des Bundes für Kultur- und Kreativwirtschaft in Berlin etabliert. Diese Maßnahmen zielen darauf ab, die Wettbewerbsfähigkeit in diesem Bereich signifikant zu steigern und das Potenzial für neue Arbeitsplätze optimal zu nutzen und weiterzuentwickeln.

Trotz dieser umfassenden Initiative stehen Kreativschaffende bei der Ausübung ihrer Tätigkeiten als Selbstständige noch immer vor der Herausforderung, finanzielle Unterstützung für ihre Projekte zu erhalten. Finanziert werden muss notwendige Infrastruktur wie technische Ausrüstung, Software und Materialien. Ebenso müssen Büro- oder Ladenflächen angemietet und instand gehalten werden. In einigen Fällen ist sogar eine Baufinanzierung für die Errichtung oder Sanierung von geeigneten Räumlichkeiten notwendig. 

Vieles davon erfordert Vorfinanzierungen. Nicht selten schrecken jedoch Kreative vor einem Bankbesuch zurück, insbesondere wenn es an eigenem Kapital oder Sicherheiten fehlt, um einen herkömmlichen Kredit zu erhalten.

Insbesondere Freiberufler oder Kreative, die den nächsten Schritt in ihrer Karriere anstreben, sollten jedoch den Kontakt zu Banken suchen. Die Aufnahme eines Kredits zur Finanzierung des eigenen Unternehmens birgt, wie in anderen Wirtschaftssektoren auch, gewisse Risiken. Es ist daher wichtig, einige entscheidende Aspekte zu berücksichtigen, bevor man diesen Schritt wagt.

Den richtigen Kreditgeber finden, Herausforderungen und Risiken

Wer sich auf die Suche nach einem Darlehen begibt, sieht sich oft einer Vielzahl von Anbietern gegenüber, die vermeintlich jede für sich die besten Konditionen versprechen. In vielen Fällen kann es jedoch vorkommen, dass Kreditnehmer Zinsfallen zu spät erkennen oder ihre persönlichen Daten an dubiose Schein-Kreditgeber weitergeben.

Daher ist es entscheidend, bei der Entscheidung für ein Darlehen umfassende Recherchen durchzuführen und einen fundierten Kreditvergleich anzustellen. Seriöse Plattformen, Informationsportale für Verbraucherschutz sowie Stiftung Warentest bieten Ihnen die Möglichkeit, Kredite schnell und unkompliziert zu vergleichen, sodass Sie einen klaren Überblick über die verschiedenen Kreditkonditionen erhalten.

Es wird darüber hinaus empfohlen, vor der Inanspruchnahme eines Kredites auch alternative Finanzierungsoptionen in Betracht zu ziehen. Online stehen Ihnen zahlreiche Kreditinstitute zur Verfügung, die verschiedene Arten von Krediten anbieten, darunter Sofortkredite, Ratenkredite und viele mehr. Dabei ist es wichtig zu beachten, dass ein Kredit weit mehr als nur eine Unterschrift und eine hohe Geldsumme darstellt. Erfahrene Verbraucher wissen, dass Kredite mit Risiken verbunden sind, wie etwa Kostenüberschätzungen, Überschuldung und unkontrollierte Ausgaben.

Aus diesem Grund wird Kreditnehmern dringend empfohlen, sich zunächst umfassend zu informieren, Zweitmeinungen einzuholen und bei der Kreditsuche besonders wachsam zu sein. Zudem gibt es auch kreditähnliche Finanzierungsmöglichkeiten, die von Freunden, Familienmitgliedern oder anderen unbekannten Geldgebern bereitgestellt werden können.

Sollte man sich für einen Privatkredit entscheiden, ist es ratsam, alle Vereinbarungen detailliert in einem Vertrag festzuhalten und sowohl über mögliche Risiken als auch geeignete Lösungsansätze zu verhandeln.

Kreditprogramme für freischaffende Künstler, Freiberufler und Existenzgründer in der Kreativwirtschaft

Zusätzlich zur herkömmlichen Kreditaufnahme bei Banken und Kreditinstituten bietet die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) maßgeschneiderte Kredite und Gründerdarlehen speziell für selbstständige Künstler, Freiberufler und Unternehmensgründer an.

Diese Institution stellt sich als unverzichtbarer Partner für kreative Köpfe dar, indem sie ein umfassendes Spektrum an Unterstützungsprogrammen zur Verfügung stellt, die darauf abzielen, den Einstieg in die berufliche Selbstständigkeit zu erleichtern.

Klaus Müller von KfW Capital betont:

Kreative sind seit Jahren Wachstumstreiber in Deutschland. Deshalb brauchen sie auch Geld für ihre tollen Ideen. Außerdem wollen wir ihnen auch Mut machen mit unseren Förderkrediten. Letztlich ist das unser gesetzlicher Auftrag.“

Die Anträge auf diese Fördermittel werden unkompliziert über Ihre Hausbank eingereicht. Eine besondere Maßnahme sind die sogenannten Haftungsfreistellungen, die das Ausfallrisiko für die Hausbank verringern und so maßgeblich zur Kreditentscheidung beitragen. Zu den zahlreichen Vorteilen dieser KfW-Förderungen zählen nicht nur günstige Zinsen und lange Laufzeiten, sondern auch ein tilgungsfreier Zeitraum in den ersten Jahren. Dies ist besonders wichtig, da der Finanzierungsbedarf vieler kreativer Gründer häufig nur im Bereich von wenigen Tausend Euro liegt und keine formalen Mindestbeträge erforderlich sind.

Für Kreative kommen beispielsweise der ERP-Gründerkredit – StartGeld (Nr. 067) sowie der ERP-Förderkredit KMU mit oder ohne Risikoübernahme (Nr. 365, 366) in Frage.

Ein herausragendes Merkmal dieser Programme ist die Möglichkeit einer zweiten Chance: Selbst wenn Sie bereits eine gescheiterte Gründung erlebt haben, können Sie unter der Voraussetzung, dass frühere KfW-Kredite vollständig zurückgezahlt wurden, erneut auf KfW-Förderprodukte zugreifen. Damit unterstützt die KfW nicht nur innovative Ideen, sondern auch den unerschütterlichen Unternehmergeist von Künstlern und Freiberuflern auf ihrem Weg zum Erfolg.

Kredit für Künstler: Beantragung bei deutschen Banken und Kreditinstituten

Grundvoraussetzungen

Wenn Sie sich für einen Kredit bei einer Bank oder einem Kreditinstitut entscheiden, ist es entscheidend, sich über die Voraussetzungen und das Angebot zu informieren.

Die grundlegenden Anforderungen für alle deutschen Kreditgeber sind Volljährigkeit, volle Geschäftsfähigkeit, ein offizieller Wohnsitz in Deutschland sowie ein Girokonto bei einer deutschen Bank. Zudem sind Nachweise zur Einkommenssituation, Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit erforderlich.

Einkommensverhältnisse

Nach der Überprüfung der Grundvoraussetzungen erfolgt die Analyse der Einkommensverhältnisse des Antragstellers. Besonders freischaffende Künstler haben oft Schwierigkeiten, regelmäßige Einkommen nachzuweisen, was die Kreditantragsstellung erschwert.

Dennoch ist es für Künstler nicht unmöglich, einen Kredit zu erhalten – wenn alle Anforderungen erfüllt sind und keine negativen Merkmale vorliegen, besteht die Möglichkeit auf Genehmigung durch die Kreditinstitute.

Prüfung der SCHUFA-Einträge des Antragstellers

Ein zentrales Kriterium für die Kreditvergabe ist die Bonitätsprüfung, bei der insbesondere der SCHUFA-Score herangezogen wird. Dieser Score spiegelt die Kreditwürdigkeit des Antragstellers wider: Ein niedriger Wert zeigt eine gute Bonität, während ein hoher Wert auf negative Aspekte hinweist.

Künstler sollten ihre SCHUFA-Daten optimieren, um bessere Konditionen für Kredite zu erhalten. Selbst bei einem negativen oder problematischen Score sind Kreditmöglichkeiten gegeben, etwa durch „SCHUFA-freie Kredite“, die alternative Bewertungsmethoden anwenden.

Kreditsicherheiten

Ein zentrales Element der Bonitätsbewertung ist die Fähigkeit, sowohl persönliche als auch sachliche Kreditsicherheiten bereitstellen zu können. Insbesondere bei der SCHUFA-freien Kreditvariante gewinnen die Sicherheiten an entscheidender Bedeutung.

Banken akzeptieren verschiedene Arten von Sicherheiten:

Persönliche Kreditsicherheit

Diese Form der Kreditsicherheit umfasst die Benennung eines zweiten Kreditnehmers sowie das Bereitstellen einer Bürgschaft. Die Bürgschaft kann dabei in zwei Kategorien unterteilt werden: die Eigenbürgschaft und die Teilbürgschaft. Bei der Eigenbürgschaft ist der Mitantragsteller direkt in den Vertragsabschluss eingebunden und verpflichtet sich, die monatlichen Raten wie der Hauptantragsteller zu begleichen. Im Gegensatz dazu verpflichtet sich bei der Teilbürgschaft der hinterlegte Bürge, im Falle eines Zahlungsausfalls des Hauptantragstellers für den Kredit einzustehen.

Der Bürge agiert somit als dritter Beteiligter, der nur dann in Aktion treten muss, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird. Es ist wichtig zu beachten, dass Bürgschaften häufig auch unter bestimmten Vorbehalten eingegangen werden können.

Das bedeutet, dass der Bürge erst zur Zahlung verpflichtet ist, wenn sämtliche Zwangsvollstreckungsmaßnahmen tatsächlich durchgeführt wurden und der betreffende Kreditnehmer kein verwertbares Vermögen mehr besitzt.

Sachliche Kreditsicherheit

Im Gegensatz zur persönlichen Kreditsicherheit wird bei dieser Variante keine dritte Person in den Kreditprozess einbezogen. Sachliche Kreditsicherheiten können eine oder mehrere Hypotheken umfassen, die im Fall einer Nichtrückzahlung des Darlehens in Anspruch genommen werden können. Bei einer Hypothek erhält die kreditgebende Bank ein Pfandrecht an dem Haus oder Grundstück, welches im Falle eines Kreditausfalls durchgesetzt werden kann.

Darüber hinaus können auch wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Uhren, Fahrzeuge, Aktien oder Wertpapiere als materielle Sicherheiten für den Kredit dienen. Da solche Kreditsicherheiten Banken oft dazu verleiten können, einen Antrag leichter zu genehmigen, ist es ratsam, dies zu erwägen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie im Ernstfall bereit sind, Ihren Besitz zu verlieren. Zudem könnten spezielle Bürgschafts-Versicherungen von Vorteil sein, um zusätzlichen Schutz zu erhalten.

Baufinanzierung für Selbstständige: Ein Wegweiser für Kreative

Die Finanzierung eines Eigenheims oder einer gewerblichen Immobilie ist für viele Menschen ein bedeutender Schritt im Leben. Für Selbstständige und Freiberufler kann dieser Prozess jedoch eine besondere Herausforderung darstellen. Obwohl sie fähige Unternehmer und kreative Köpfe sind, stoßen sie oft auf Hindernisse, wenn es um die Beschaffung einer Baufinanzierung geht.

In diesem Abschnitt beleuchten wir die wesentlichen Aspekte der Baufinanzierung für Selbstständige, geben praxisnahe Tipps und möchten wertvolle Einblicke bieten, die Ihnen helfen könnten, diese Hürde erfolgreich zu meistern. Hier wurden wir auf fachlicher Seite maßgeblich von den Spezialisten für Baufinanzierung der BAUFi Deutschland informativ unterstützt.

Warum ist die Baufinanzierung für Selbstständige komplizierter?

Der primäre Grund liegt in der Unsicherheit ihres Einkommens. Im Gegensatz zu Angestellten, die festgelegte monatliche Gehälter erhalten, variieren die Einnahmen von Selbstständigen stark. Banken und Kreditinstitute sehen dies als ein erhöhtes Risiko an und sind daher oft vorsichtiger bei der Kreditvergabe.

Was genau macht die Situation riskant?

Selbstständige haben keine garantierten langfristigen Verträge oder regelmäßige Gehaltsschecks. Ihre Umsätze können saisonalen Schwankungen unterliegen oder von wirtschaftlichen Gegebenheiten beeinflusst werden. Diese Unwägbarkeiten machen es für Banken schwieriger, die Kreditwürdigkeit einzuschätzen.

Eine optimale Vorbereitung für Bankgespräche ist daher für diese Gruppe von noch größerer Bedeutung.

Finanzielle Vorbereitung: Ein Muss für Selbstständige

Wenn Sie als Selbstständiger eine Baufinanzierung anstreben, ist die gründliche Vorbereitung unerlässlich. Dazu gehören:

1. Jahresabschlüsse und Steuerbescheide: Banken fordern in der Regel die Jahresabschlüsse und Steuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre, um Ihre finanzielle Stabilität und Leistungsfähigkeit zu bewerten.

2. Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA): Die BWA gibt einen Überblick über die aktuellen Geschäftszahlen und hilft, die wirtschaftliche Lage Ihres Unternehmens zu dokumentieren.

3. Businessplan und Prognosen: Ein detaillierter Businessplan und zukünftige Umsatzprognosen können helfen, die Bank von der langfristigen Stabilität Ihres Unternehmens zu überzeugen.

4. Hoher Eigenkapitalanteil: Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert das Risiko für die Bank und verbessert Ihre Chancen auf eine Baufinanzierung.

Die Wahl des richtigen Kreditinstituts

Nicht alle Banken haben die gleichen Kriterien oder die gleiche Risikobereitschaft. Daher ist es essentiell, eine Bank oder einen Kreditvermittler zu finden, der Erfahrung mit Selbstständigen hat.

Worauf sollten Sie bei der Wahl achten?

1. Erfahrung im Umgang mit Selbstständigen: Einige Banken haben spezielle Programme und Kriterien für Selbstständige entwickelt und sind daher eher bereit, ihnen Kredite zu gewähren.

2. Persönliche Beratung: Nutzen Sie die Möglichkeit einer individuellen Beratung. Ein erfahrener Berater kann Ihnen helfen, die Anforderungen besser zu verstehen und Ihre Unterlagen optimal vorzubereiten.

3. Flexibilität der Konditionen: Prüfen Sie, ob die Bank flexible Rückzahlungsbedingungen, wie Sondertilgungen oder Anpassungen der Raten, anbietet. Diese Flexibilität kann entscheidend sein, falls Ihr Betrieb schwankende Einnahmen hat.

Fördermöglichkeiten nutzen

Selbstständige können auch von verschiedenen staatlichen Förderprogrammen und Zuschüssen profitieren. Programme wie KfW-Förderkredite (siehe Abschnitt weiter oben) bieten zinsgünstige Darlehen und Tilgungszuschüsse. Darüber hinaus werden häufig rückzahlungsfreie Jahre bis zur Tilgung gewährt.

Welche Förderungen sind verfügbar?

1. KfW-Förderkredite: Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zahlreiche Förderprogramme speziell für den Hausbau und die energetische Sanierung.

2. Regionale Förderungen: Informieren Sie sich über regionale Förderprogramme, die eventuell auf Ihre spezifische Situation und den Standort zugeschnitten sind. Unter Umständen kommen Sie für einen geförderten Mikromezzaninfonds auf Landesebene in Frage.

3. Wohn-Riester: Auch Selbstständige können unter bestimmten Bedingungen von der Wohn-Riester-Förderung profitieren. Dies kann eine zusätzliche finanzielle Unterstützung durch staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen bieten.

Bonitätsprüfung: Vorbereitung ist der Schlüssel

Ein wesentlicher Schritt auf dem Weg zur Baufinanzierung ist die Bonitätsprüfung. Dabei wird Ihr bisheriges finanzielles Verhalten analysiert. Selbstständige sollten sicherstellen, dass ihre Schufa-Einträge und anderen Bonitätsdaten positiv sind.

Wie können Sie Ihre Bonität verbessern?

1. Schulden tilgen: Soweit möglich, sollten Sie bestehende Schulden reduzieren, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

2. Regelmäßige Zahlungsweise: Achten Sie darauf, dass Ihre Rechnungen und Kredite stets pünktlich bezahlt werden.

3. Schufa-Selbstauskunft: Fordern Sie regelmäßig eine Selbstauskunft bei der Schufa an, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt und aktuell sind.

Strategien zur erfolgreichen Baufinanzierung

Trotz der Herausforderungen können Selbstständige erfolgreich eine Baufinanzierung erhalten, indem sie einige Schlüsselstrategien befolgen:

3. Lückenlose Dokumentation: Stellen Sie sicher, dass Ihre finanzielle Lage klar und nachvollziehbar dokumentiert ist. Alle relevanten Unterlagen sollten geordnet und leicht zugänglich sein.
4. Nachhaltige Unternehmensführung: Wenn Ihr Unternehmen stabile und wachsende Einnahmen vorweisen kann, wirkt sich dies positiv auf die Kreditvergabe aus.
5. Professionelle Beratung: Ziehen Sie gegebenenfalls einen Finanzberater oder Kreditvermittler hinzu, der sich auf die Baufinanzierung für Selbstständige spezialisiert hat. Zahlreiche Tipps zur Baufinanzierung für Selbstständige finden Sie auf der Ratgeberseite der BAUFi Deutschland. Dort stehen Ihnen auch Experten für eine kostenlose Video- oder Telefon-Beratung zur Seite.

Risiken und Absicherung

Ebenfalls von Bedeutung ist das Thema der Risikoabsicherung, grundsätzlich für alle Arten der Finanzierung. Selbstständige sollten sich Gedanken über mögliche Einkommensausfälle und deren Absicherung machen.

Welche Absicherungen sind sinnvoll?

1. Berufsunfähigkeitsversicherung: Diese Versicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit.

2. Lebensversicherung: Eine Risikolebensversicherung kann die Familie im Todesfall finanziell absichern und zusätzlich als Sicherung für den Kredit dienen.

3. Krankentagegeldversicherung: Diese Versicherung sorgt dafür, dass Sie auch bei längerfristigen Krankheiten ein regelmäßiges Einkommen haben.

Vermeiden Sie häufige Fehler bei der Baufinanzierung

Die Baufinanzierung für Selbstständige ist zweifellos komplexer als für Festangestellte. Viele begehen dabei bestimmte Fehler, die ihre Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung mindern oder zu finanziellen Problemen führen können.

Hier sind die häufigsten Fehler bei Baufinanzierungen für Selbstständige:

1. Unzureichende Vorbereitung der Unterlagen

Ein weit verbreiteter Fehler ist die unzureichende Vorbereitung der notwendigen Unterlagen. Fehlende Jahresabschlüsse, Steuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) können den Antrag verzögern oder sogar zunichtemachen.

Lösung: Sammeln Sie alle relevanten finanziellen Dokumente und stellen Sie sicher, dass diese aktuell und vollständig sind. Eine akribische Dokumentation ist hier das A und O.

2. Unzureichende Einkommensdokumentation

Selbstständige haben oft ein unregelmäßiges Einkommen, was es schwierig macht, eine stabile finanzielle Lage nachzuweisen. Ohne eine klare Darstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben kann die Bank Ihren Antrag ablehnen.

Lösung: Erstellen Sie detaillierte Einkommensprognosen und legen Sie eine historisch nachweisbare Einkommensentwicklung vor. Dies kann die Bank davon überzeugen, dass Ihr Einkommen trotz Schwankungen stabil genug ist.

3. Falsche Einschätzung der finanziellen Belastbarkeit

Oftmals unterschätzen Selbstständige die finanzielle Belastung, die eine Baufinanzierung mit sich bringt. Unvorhergesehene Kosten oder Einnahmeverluste können schnell zu finanziellen Engpässen führen.

Lösung: Kalkulieren Sie Ihre finanzielle Belastbarkeit realistisch und planen Sie auch Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein. Eine nachhaltige Finanzplanung ist hier entscheidend.

4. Kein ausreichendes Eigenkapital

Ein häufiger Fehler ist es, mit zu wenig Eigenkapital in die Baufinanzierung zu gehen. Banken bevorzugen Kreditnehmer, die einen höheren Eigenkapitalanteil einbringen können, da dies das Risiko für die Bank reduziert.

Lösung: Versuchen Sie, mindestens 20-30% Eigenkapital bereitzustellen. Dies erhöht Ihre Chancen auf eine Kreditzusage und kann auch zu besseren Konditionen führen.

5. Nicht-Berücksichtigung von Förderprogrammen

Viele Selbstständige übersehen existierende Förderprogramme, die ihnen bei der Baufinanzierung helfen könnten. Dies kann eine verpasste Gelegenheit für günstigere Konditionen oder zusätzliche finanzielle Unterstützung sein.

Lösung: Informieren Sie sich umfassend über staatliche Förderprogramme wie KfW-Kredite oder regionale Förderungen. Diese können oft mit Ihrer Baufinanzierung kombiniert werden und zu erheblichen Kosteneinsparungen führen.

6. Mangelnder Vergleich von Kreditangeboten

Ein weiterer häufiger Fehler ist es, sich auf das erste Angebot zu stützen, ohne einen umfassenden Vergleich verschiedener Kreditangebote vorzunehmen. Dies kann dazu führen, dass Sie höhere Zinsen zahlen oder weniger flexible Konditionen erhalten.

Lösung: Vergleichen Sie verschiedene Angebote und nutzen Sie Kreditvermittler, die Erfahrung mit Selbstständigen haben. Dies hilft Ihnen, bessere Konditionen und niedrigere Zinsen zu finden.

7. Vernachlässigung von Versicherungen

Viele Selbstständige berücksichtigen nicht die notwendigen Versicherungen, die im Falle von Krankheit oder Berufsunfähigkeit die Rückzahlung der Baufinanzierung sichern. Dies ist ein großes Risiko, das im Ernstfall zu ernsten finanziellen Problemen führen kann.

Lösung: Schließen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Risikolebensversicherung und eventuell eine Krankentagegeldversicherung ab. Diese Versicherungen können helfen, Ihren Kredit abzusichern und Ihnen finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

8. Unzureichende Liquiditätsreserven

Selbstständige planen oft nur knapp und haben nicht ausreichende Liquiditätsreserven für ihre laufenden Geschäftsausgaben und die Rückzahlung des Baukredits. Dies kann in wirtschaftlich schlechten Zeiten problematisch werden.

Lösung: Schaffen Sie ausreichende Liquiditätsreserven, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Eine Reserve von drei bis sechs Monaten der laufenden Kosten ist empfehlenswert.

9. Vernachlässigung der Bonität

Ein häufiger Fehler ist es, die eigene Bonität nur unzureichend zu kennen. Negative Einträge in der Schufa oder anderen Bonitätsauskünften können Ihren Kreditantrag gefährden.

Lösung: Fordern Sie regelmäßig Schufa-Selbstauskünfte an und prüfen Sie Ihren Bonitätsstatus. Korrigieren Sie ggf. falsche Einträge und arbeiten Sie daran, Ihre Bonität zu verbessern.

10. Ignorieren von Marktbedingungen

Selbstständige, die nicht die aktuellen Marktbedingungen berücksichtigen, können leicht in eine finanzielle Falle geraten. Zinsentwicklungen und Immobilienpreise beeinflussen die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung wesentlich.

Lösung: Beobachten Sie den Immobilienmarkt und die Zinsentwicklung genau. Warten Sie gegebenenfalls auf einen günstigeren Zeitpunkt oder passen Sie Ihre Finanzierungsstrategie entsprechend an.

Durch die Vermeidung dieser häufigen Fehler können Selbstständige ihre Chancen auf eine erfolgreiche Baufinanzierung deutlich erhöhen. Eine sorgfältige Vorbereitung, realistische Planung und professionelle Beratung sind hierbei Ihre besten Verbündeten.

Setzen Sie sich realistische Ziele, nutzen Sie staatliche Fördermöglichkeiten und vergleichen Sie verschiedene Angebote, um die beste Finanzierung für Ihr Traumhaus zu finden.

Knackpunkt Bonität – Mit diesen Tipps erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, ist ein entscheidender Faktor bei der Beantragung einer Baufinanzierung. Für Selbstständige kann die Verbesserung der Kreditwürdigkeit eine besondere Herausforderung darstellen, aber sie ist nicht unmöglich.

Hier sind einige praktische Tipps, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Kreditantrag zu erhöhen:

1. Sorgfältige Finanzbuchhaltung

Führen Sie eine lückenlose und sorgfältige Buchhaltung. Halten Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben stets aktuell und nachvollziehbar. Eine saubere Buchführung beeindruckt die Bank und zeigt Ihre Professionalität.

Wie Sie es tun:

• Nutzen Sie Buchhaltungssoftware, um Ihre Finanzen übersichtlich und regelmäßig zu dokumentieren.

• Bewahren Sie alle Belege und Rechnungen auf und ordnen Sie sie systematisch.

2. Steuerliche Compliance

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Steuern pünktlich und vollständig zahlen. Dies zeigt Ihrer Bank, dass Sie zuverlässig und verantwortungsvoll mit Ihren finanziellen Verpflichtungen umgehen.

Wie Sie es tun:

• Erstellen Sie einen Steuerkalender, um keine Fristen zu verpassen.

• Ziehen Sie einen Steuerberater hinzu, um Ihre Steuerzahlungen zu optimieren und Fristen sicher einzuhalten.

3. Reduzierung bestehender Schulden

Reduzieren Sie bestehende Kredite und Schulden, bevor Sie einen neuen Kredit aufnehmen. Eine niedrige Verschuldungsquote verbessert Ihre Bonität erheblich.

Wie Sie es tun:

• Priorisieren Sie die Tilgung Ihrer Schulden und planen Sie regelmäßige Zahlungen ein.

• Vermeiden Sie neue Schulden und Konsumkredite, die Ihre finanzielle Situation belasten könnten.

4. Positive Schufa-Einträge

Bemühen Sie sich, eine positive Schufa-Historie aufzubauen. Regelmäßige und pünktliche Zahlungen spielen hierbei eine zentrale Rolle.

Wie Sie es tun:

• Achten Sie darauf, Rechnungen immer pünktlich zu bezahlen.

• Nutzen Sie die Möglichkeit, sich regelmäßig eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft einzuholen, und korrigieren Sie eventuelle Fehler sofort.

5. Nachweisbare stabile Einkünfte

Dokumentieren Sie Ihre Einkünfte klar und transparent. Zeigen Sie der Bank, dass Ihr Einkommen trotz Selbstständigkeit stabil und nachhaltig ist.

Wie Sie es tun:

• Bereiten Sie detaillierte betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) und Umsatzprognosen vor.

• Zeigen Sie Vorjahreszahlen und aktuelle Geschäftszahlen, um eine Kontinuität in Ihren Einnahmen zu belegen.

6. Betriebsauslastung und Auftragslage

Aktualisieren Sie regelmäßig Ihre Betriebsprognosen und zeigen Sie eine gesunde Auftragslage. Dies wirkt sich positiv auf die Einschätzung Ihrer Einnahmen und damit Ihrer Bonität aus.

Wie Sie es tun:

• Halten Sie eine Liste aktueller und zukünftiger Aufträge bereit.

• Sorgen Sie für eine laufende Pipeline an Projekten und Kunden.

7. Diversifizierung der Einnahmen

Eine breiter gestreute Einkommensbasis wirkt stabilisierend. Wenn Ihr Einkommen aus mehreren Quellen stammt, reduziert dies das Risiko von Einnahmeeinbrüchen.

Wie Sie es tun:

• Diversifizieren Sie Ihre Dienstleistungen oder Produkte, um verschiedene Einnahmequellen zu schaffen.

• Erarbeiten Sie eine Strategie, um in unterschiedliche Marktsegmente vorzudringen.

8. Hoher Eigenkapitalanteil

Ein hoher Eigenkapitalanteil vermittelt der Bank Sicherheit und zeigt Ihre finanzielle Stärke. Dies kann die Kreditvergabe erleichtern.

Wie Sie es tun:

• Sparen Sie gezielt auf Ihr Eigenkapital hin, bevor Sie eine Baufinanzierung beantragen.

• Nutzen Sie eventuell vorhandene Vermögenswerte als zusätzliche Sicherheit.

9. Professionelles Auftreten und Beratung

Ein professionelles Auftreten und eine fundierte Beratung können ebenfalls Ihre Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen. Banken schätzen die Zusammenarbeit mit gut vorbereiteten und professionell agierenden Kunden.

Wie Sie es tun:

• Bereiten Sie alle Unterlagen sorgfältig vor und präsentieren Sie diese strukturiert.

• Nutzen Sie die Expertise eines Finanzberaters, der Ihnen bei der Vorbereitung des Kreditantrags helfen kann.

10. Regelmäßige Überprüfung und Anpassung

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre finanzielle Situation und passen Sie Ihre Strategien an, um Ihre Bonität zu verbessern und auf dem aktuellen Stand zu halten.

Wie Sie es tun:

• Machen Sie regelmäßig Finanzanalysen und passen Sie Ihre Vorgehensweise bei Bedarf an.

• Behalten Sie den Überblick über Ihre verschiedenen Verbindlichkeiten und Einnahmen.

Mit guter Vorbereitung zur erfolgreichen Finanzierung

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erfordert Zeit, Engagement und eine klare Strategie. Durch sorgfältige Finanzführung, transparente Einkünfte und professionelle Beratung können Sie Ihre Bonität nachhaltig stärken. Setzen Sie die genannten Tipps um, um Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Baufinanzierung zu maximieren.

Indem Sie sich mit diesen Aspekten auseinandersetzen und entsprechend handeln, treten Sie nicht nur bei der Beantragung einer Baufinanzierung – oder einer Finanzierung im Allgemeinen – selbstbewusster und überzeugender auf, sondern schaffen auch eine solide Basis für Ihre finanzielle Zukunft.

Die Finanzierung als Selbstständiger in der Kreativwirtschaft muss keine unüberwindbare Hürde sein. Mit strategischer Planung, professioneller Beratung und den richtigen Förderungen maximieren Sie die Chancen auf einen Finanzierungserfolg. 

Wir wünschen Ihnen von Herzen viel Erfolg!

Joachim Rodriguez y Romero

Inhaber und Geschäftsführer von Kunstplaza. Publizist, Redakteur und passionierter Blogger im Bereich Kunst, Design und Kreativität seit 2011. Erfolgreicher Abschluss in Webdesign im Rahmen eines Hochschulstudiums (2008). Weiterentwicklung von Kreativitätstechniken durch Kurse in Freiem Zeichnen, Ausdrucksmalen und Theatre/Acting. Profunde Kenntnisse des Kunstmarktes durch langjährige journalistische Recherchen und zahlreichen Kooperationen mit Akteuren/Institutionen aus Kunst und Kultur.

www.kunstplaza.de/