Budgétisation efficace et piégeage de bateaux pour les indépendants en phases difficiles

L' activité en tant que pigiste apporte à la fois des avantages et des inconvénients. Un sujet central dans la vie d'un pigiste ou d'un emploi est-ce que la budgétisation .

Cette contribution du magazine sert de guide pour la budgétisation et pour les économies de coûts dans le fairway difficile pour les indépendants. Des informations importantes sont données qui devraient prendre en compte les pigistes, ainsi qu'une conclusion sommaire.

Le revenu irrégulier des activités indépendantes rend la budgétisation difficile et en même temps indispensable. Jetez un œil à nos directives pour la budgétisation des pigistes afin de créer un budget adapté à vous. La budgétisation en tant que pigiste peut être difficile, surtout si vous avez l'habitude d'être payé régulièrement chaque mois.

En raison de situations financières instables, la budgétisation intelligente est d'une grande importance. Y a-t-il des pratiques éprouvées que vous devriez considérer? Dans tous les cas! Dans nos courtes instructions, vous trouverez des conseils importants pour la budgétisation pour les pigistes.

Commençons par quelques informations de base sur la planification budgétaire et le piégeage des bateaux . Le terme provient de l'anglais et y est principalement utilisé pour les startups et les prénomaires en solo qui doivent maintenir les coûts aussi bas que possible en raison de l'absence ou du revenu irrégulier. En Allemagne, nous dirons dans un contexte entrepreneurial:

Tenez-vous sur le pied le plus étroit possible. "

Pourquoi une bonne budgétisation pour les indépendants est indispensable

Des projets indépendants aiment souvent attendre les célèbres bus touristiques de Londres: vous attendez patiemment mais en vain et soudain il y en a plusieurs. Le paiement des clients, du paiement immédiat aux paiements au cours de l'année - varie également - avec un peu de chance. "

La création d'un budget détaillé est d'une importance cruciale pour assurer une gestion efficace des revenus et des finances. La budgétisation structurée est essentielle pour assurer la stabilité financière des indépendants et des entreprises.

Il sert de guide à la planification et à l'exécution des décisions et des objectifs financiers et vous permet d'éviter les goulots d'étranglement financiers. De plus, un budget offre des directives claires pour l'allocation des ressources et contribue à l'optimisation des performances financières .

La budgétisation des pigistes représente donc un élément de construction fondamental pour la réussite professionnelle et la sécurité financière à long terme.

Je me souviens très bien de mes premières années 2004-2008 en tant que propriétaire d'une petite entreprise. Sans planification disciplinée, j'aurais échoué en un rien de temps.

Quelles sous-aras doivent être prises en compte:

Revenu variable

L'auto-emploi n'a pas de revenu régulier comme les employés. Il est donc d'une grande importance de garder un œil sur les finances afin de pouvoir survivre dans les moments difficiles et les goulots d'étranglement financiers de votre propre entreprise.

La création d'un budget en particulier pour l'auto-emploi vous permet de gérer vos revenus incohérents grâce à une planification financière précise et donc à maîtriser les défis.

Gestion des dépenses

Qu'il s'agisse de dépenses commerciales ou privées, les deux domaines jouent un rôle essentiel dans la vie d'un indépendant. La budgétisation est d'une grande importance pour les employés auto-employés afin de gérer efficacement les dépenses privées et commerciales.

Par conséquent, les pigistes expérimentés choisissent d'investir dans des logiciels comptables qui vous aident à enregistrer, à suivre et à contrôler facilement les dépenses privées et commerciales.

Planification et gestion fiscales

Un élément décisif de budgétisation pour l'auto-emploi est la planification et la gestion des taxes. Contrairement aux employés, à qui la planification fiscale est supprimée par votre employeur, il est en emploi de l'auto-emploi pour reprendre votre planification fiscale et votre administration.

Une planification budgétaire efficace soutient votre entreprise en conformité précisément avec les réglementations fiscales.

D'après ma propre expérience, je peux dire que cela se prouve généralement sans danger avec quelques-uns et un simple calcul excédentaire de revenu (Eür). Cependant, le pas vers le plein entrepreneur soumis à la TVA a été très difficile pour moi et a mis ma planification à l'épreuve. Le changement de propriétaires seuls en un GMBH aura probablement lieu sous peu, ce qui rendra la planification encore plus complexe.

Afin de ne pas entrer dans la Bredouille, une planification à l'avant est essentielle ici. De nombreux pigistes et résidents en solo ont connu leur miracle bleu pour les paiements de taxe de vente après la première année.

Réserves et réserves

C'est aussi un point que j'ai moi-même traité pendant trop longtemps et que je l'ai poussé sur le long banc. Rétrospectivement, c'est une erreur claire pour moi. J'avais l'habitude d'augmenter les ventes et les revenus jusqu'à l'apandemia Corona. Je dépendais des réserves avec les verrouillage et enfin la guerre de l'Ukraine et le choc d'inflation.

Une planification financière solide est essentielle pour l'auto-emploi comme nous pour construire un filet de sécurité ou gérer les réserves d'urgence afin d'être préparées même pendant les heures de bureau difficile. En raison des revenus fluctuants des travailleurs indépendants, la création d'un fonds d'urgence ou de sécurité est essentielle pour les événements imprévus.

Une planification financière efficace aide les auto-employés à gérer leurs réserves d'urgence et à les préparer ainsi à l'avenir du mieux possible.

Planification de la retraite / disposition privée de retraite privée

Les employés auto-employés ne reçoivent pas les pensions d'entreprise des employeurs. Nous ne sommes pas non plus obligés d'assurer l'assurance dans l'assurance-pension statutaire. Par conséquent, vous êtes responsable de la sécurisation de votre propre avenir financier.

Une planification budgétaire minutieuse aide à se concentrer sur les tailles d'urgence et les investissements et à assurer ainsi une pension solide. Ne commencez pas par trop tard! Je sais par ma propre expérience à quel point il peut être tentant de reporter ces dépenses vers l'avenir afin de se consacrer soi-disant "des choses plus urgentes".

Maintenant que nous savons quelle est la portée de nos plans, nous nous concentrons maintenant sur la budgétisation spécifique des indépendants et le potentiel d'épargne important des dépenses.

C'est ainsi que vous budgétisez en tant que pigiste - directives, guides, conseils

La budgétisation est plus facile pour les employés avec un contenu mensuel fixe car ils connaissent leur revenu mensuel. Dans le cas des pigistes, en revanche, la prédiction des dépenses est plus difficile car les revenus (parfois fortement) peuvent varier.

Néanmoins, ils ne devraient pas être empêchés de surveiller votre comportement de sortie et de garder vos finances sous contrôle!

Voici quelques conseils budgétaires efficaces à partir desquels les indépendants en bénéficient. La budgétisation est une nécessité indispensable pour les pigistes. Afin de pouvoir s'affirmer efficacement sur un marché hautement concurrentiel, un pigiste doit effectuer une planification budgétaire et un contrôle de sortie d'automne.

Essentiellement, la budgétisation des indépendants a lieu en calculant le revenu mensuel et les déductions pour les dépenses, les économies futures, les réserves, la provision de la retraite et la planification fiscale. Nous offrons un guide détaillé de la budgétisation en tant que pigiste.

Alors commençons!

01 Calculer le revenu mensuel moyen

Votre revenu en tant que pigiste dépend de vos projets et clients, ce qui peut entraîner des fluctuations mensuelles. Il est donc important de calculer votre revenu mensuel moyen afin de pouvoir effectuer une planification budgétaire précise.

Contrairement aux employés avec un salaire fixe, la budgétisation en tant que pigiste nécessite une analyse précise de leur revenu.

Comme je l'ai dit, il se peut que vous preniez 7 000 euros en un mois pour obtenir seulement 1 000 euros brut le prochain.

Afin de gérer régulièrement mes finances, je calcule un montant moyen sur une période de 12 mois. Si j'ajoute tous les chiffres, je passe à 54 000 euros par an, par exemple. La division, jusqu'à 12, se traduit par un revenu mensuel moyen de 4 500 euros.

Je préfère être prudent lors de la budgétisation parce que la vie est souvent imprévisible. Sur la base de ces chiffres, je planifierais probablement un revenu mensuel moyen de 3 750 euros pour l'année prochaine. Bien sûr, nous nous efforçons tous d'augmenter nos revenus, mais nous devons être conscients que certaines choses sont hors de notre contrôle.

Je me sens donc plus à l'aise lorsque je budgé avec un montant légèrement inférieur. Cependant, mon chèque de salaire ne sera pas de 3 750 euros, car l'employeur est conservé automatiquement pour les employés et la moitié des cotisations de la sécurité sociale sont supportées par l'employeur, ce n'est pas le cas pour les personnes auto-employées.

En tant que pigiste, vous payez généralement des impôts plus tard (à moins que vous ne choisissiez des paiements avancés élevés au cours de l'année en cours), mais comme nous voulons les convertir en employé, nous devons compenser les choses. Le montant du montant à tirer dépend de votre revenu, de votre lieu de résidence et d'un grand nombre de variables, y compris les dépenses de votre entreprise. Il existe des ordinateurs en ligne qui peuvent vous aider.

Étant donné que les chiffres ronds peuvent être mieux attendus, nous couvrirons 1 000 euros par mois pour les taxes et 500 euros pour une assurance santé et de soins de longue durée, ce qui signifie que nous aurons un salaire mensuel de 2 250 euros à la fin pour l'année à venir. Idéalement, une ancienne fourniture d'âge d'env. 20% doivent également être déduits et créés ici.

Ensuite, nous restons 1 800 euros par mois pour les dépenses en cours et nos moyens de subsistance.

02 Comptes séparés et un système de paiement salarial

Il existe différentes méthodes pour payer pour vous-même, en particulier en relation avec les revenus indépendants.

Une façon consiste des comptes bancaires distincts pour gérer les revenus et effectuer des dépenses. Alternativement, vous pouvez tout suivre dans un compte. Certains préfèrent l'argent pour garder un œil sur leur budget et garder les dépenses sous contrôle.

Un système de paiement efficace et d'entreprise contribue à réaliser des revenus réguliers et à compenser les mois de fluctuation financièrement.

Il est également recommandé de mettre de l'argent de côté pour les impôts. Néanmoins, il peut arriver que le salaire auto-payé ne soit pas suffisant pour couvrir tous les coûts. Nous prendrons en charge les possibilités d'une solution à l'étape suivante.

03 Calculer les dépenses et les coûts mensuels

Nous avons déjà analysé le revenu et maintenant il est temps de maîtriser dépenses Bien que cette étape puisse sembler simple à première vue, elle est en fait un peu délicate que prévu.

Cela nécessite la liste de tous vos coûts - à la fois réguliers ( coûts fixes ) et une nature ( coûts variables ). En raison de Slingers supposés, de nombreuses personnes ont tendance à ignorer cette étape ou à ne pas effectuer soigneusement. Néanmoins, il est d'une grande importance d'avoir un aperçu précis de toutes vos dépenses mensuelles. Des montants encore plus petits peuvent s'additionner, vous devez donc tout prendre en compte.

Dès que vos dépenses sont répertoriées, il est temps de déterminer ce qui obligatoire . Dans le pire des cas, le reste des dépenses peut être évité ou payé des réserves si nécessaire.

Les coûts fixes décrivent des dépenses inévitables telles que le loyer, l'hypothèque, les primes d'assurance, les prêts automobiles et les taux de prêt. D'un autre côté, les coûts variables peuvent être réduits ou évités par une planification budgétaire efficace, telles que les dépenses pour la nourriture, l'électricité, les voyages, les réparations, la commercialisation et plus encore.

Il est conseillé de déterminer une valeur moyenne des dépenses mensuelles afin de déterminer le montant qui peut être utilisé après la déduction des dépenses du revenu pour la planification fiscale, les fonds d'urgence ou l'épargne.

Afin de garder votre situation financière sous contrôle, il est essentiel de surveiller soigneusement vos dépenses réelles. Laisser des estimations vagues peut entraîner des surprises désagréables. En suivant précisément vos dépenses, gardez le contrôle de votre budget et évitez les défis financiers potentiels.

ATTENTION: La plupart des gens ont tendance à apprécier trop optimiste. Par conséquent, restez obstinément réaliste et veillez à toujours garder un aperçu de votre réalité financière afin d'assurer une stabilité à long terme.

Il est également essentiel de ne pas payer uniquement pour les dépenses en cours, mais aussi de rembourser la dette, d'exploiter les taux de prêt et de subvenir aux besoins à venir. Cela comprend la préparation stratégique pour la retraite, les événements imprévus ainsi que des occasions importantes telles que les vacances et les mariages.

04 Options de piégeage de bateaux

Fixez un numéro mensuel de dépenses

Il arrive que le revenu mensuel soit nettement plus élevé dans certains mois que dans d'autres. Dans de tels moments, la tentation est formidable de presser immédiatement l'argent supplémentaire ou de faire des achats coûteux.

Mais il est conseillé de fixer une limite pour les dépenses mensuelles pour garantir la sécurité financière même en phases avec un revenu inférieur.

Planifiez soigneusement vos voyages

Étant donné que vous n'avez actuellement pas d'argent supplémentaire pour les activités de loisirs, il est crucial de planifier vos voyages en fonction de vos revenus.

Vous venez de conclure un contrat de 6 mois? Ensuite, ce serait le bon moment pour planifier une pause ou de courtes vacances car votre revenu est sécurisé.

Êtes-vous confronté à quelques mois sans revenu? Vous devriez peut-être attendre en réservant les prochaines vacances jusqu'à ce que la situation se soit améliorée.

Choisissez les priorités financières

La méthode de budgétisation 50/30/20 est un outil efficace pour l'auto-emploi pour gérer vos finances. Avec cette stratégie, 50% des revenus pour les dépenses régulières, 30% pour les besoins flexibles tels que les abonnements en studio de fitness, les visites de cinéma et les vêtements, et les 20% restants pour les objectifs d'épargne à long terme, la provision à l'âge âgé ou les remboursements de la dette.

Utilisez des ordinateurs pratiques en ligne pour savoir comment vous pouvez au mieux diviser votre budget.

Louer au lieu d'acheter

En tant qu'entrepreneur indépendant, vous pouvez généralement déduire une partie des coûts engagés pour les activités commerciales.

Les dépenses typiques pour les indépendants comprennent l'accès à large bande et Internet, des connexions fixe dédiées, des smartphones, des loyers et des appels de téléphones mobiles, ainsi que du matériel informatique tels que des PC , des moniteurs et des accessoires. La hauteur de déduction fiscale dépend de la façon dont vous utilisez intensivement ces ressources de manière professionnelle. Ces dépenses doivent être documentées avec soin afin d'utiliser de manière optimale les avantages fiscaux.

Selon la zone dans laquelle ils travaillent, des achats coûteux pour l'équipement et l'équipement peuvent entrer en jeu. Cela affecte les photographes professionnels et la production vidéo surtout.

Mais en général, un équipement de base de PC, ordinateur portable, moniteur, tablette et Co. doit d'abord être acheté.

Surtout au début, ces dépenses peuvent rapidement passer à la plage de cinq chiffres. Avec un budget court, cependant, vous pouvez facilement et facilement utiliser des dispositifs de location. Ou dans le cas des photographes sur des équipements d'occasion ou des modèles plus anciens.

Avec des prestataires tels que Liferow , des produits informatiques tels que des PC de bureau, des imacs, des ordinateurs portables, des iPads et des tablettes peuvent être loués . De plus, les smartphones, les imprimantes et autres accessoires sont également disponibles pour les pigistes et les entreprises.

Avec des fournisseurs comme Liverals, les appareils sont à jour avec le dernier art pour vous fournir le dernier matériel et les logiciels. Divers modèles de location flexibles s'adaptent bien aux besoins des résidents en solo - qu'ils soient des projets à court terme ou des programmes à long terme.

Le soutien technique d'experts est également disponible pour offrir une aide technique, une aide à la fourniture et des services de maintenance. Très pratique si vous souhaitez vous concentrer sur vos compétences de base au lieu de lutter contre les achats, l'installation et la maintenance du matériel.

Les coûts d'acquisition élevés peuvent être distribués sur plusieurs mois via le loyer ou la location de matériel, ce qui réduit considérablement le fardeau financier.

Commencez par un nouveau budget chaque mois

Dès que vous avez appris à gérer votre pipeline de commandes en tant que pigiste, vous pouvez prédire précisément votre revenu mensuel.

Commencez le mois avec un plan et un budget bien pensé pour couvrir tous les coûts, pour réaliser vos économies et pour garder un aperçu clair de vos dépenses personnelles.

Concevoir des réunions clients dans un budget-ami

Il est recommandé de renoncer à un dîner coûteux ou à des cocktails lors de l'extraction de nouveaux clients potentiels et de suggérer plutôt des réunions de café ou des réunions plus informelles.

De cette façon, vous pouvez établir de nouveaux contacts plus efficacement et moins cher.

Négocier le travail à domicile

Certains clients peuvent préférer qu'ils seront présents dans leur bureau pendant la période de contrat.

Néanmoins, il est conseillé d'utiliser l'option du bureau à domicile pour minimiser les dépenses de voyage et de repas.

Découvrez quelles dépenses peuvent être déductibles d'impôt

Il s'agit d'une règle fondamentale pour l'auto-emploi. En connaissant les achats et dépenses déductibles d'impôt, vous pouvez mieux planifier vos finances et budget en conséquence. Cependant, veillez à ne pas effectuer d'achats sous prétexte des "frais d'entreprise" si l'argent est rare.

En fin de compte, vous payez toujours de votre propre poche!

Voici une liste (non complète) des dépenses d'exploitation qui déductibles d'impôt :

• Loyer de bureau / loyer de chambre / espace de travail à la maison
• Coûts pour Internet / haut débit
• Tarif de téléphone mobile (E)
• Hébergement de site Web
• Équipement technique tel qu'un nouvel ordinateur portable, une souris d'ordinateur portable, une papeterie, des cartouches d'imprimante, etc.
• Frais de voyage en ce qui concerne les voyages d'affaires
• Tous les cours professionnels ou les cours en ligne
• Livres économiques
• Tous les abonnements professionnels (par exemple, logiciel en tant que service, outils en ligne, logiciels , ...)
• Coûts publicitaires
• Équipement spécifique à l'industrie, comme un appareil photo pour un photographe ou une PlayStation pour un développeur de jeux

Tirer le meilleur parti des applications budgétaires

Quel outil budgétaire en ligne que vous choisissez également, vos objectifs d'épargne recevront sûrement une poussée dès que vous automatiseront cette tâche financière. Si vous voyez exactement combien d'argent vous dépensez pour différentes activités chaque mois et gardez un œil sur plusieurs objectifs d'épargne, cela peut faire beaucoup!

Il est très important d'utiliser un outil budgétaire en ligne efficace pour atteindre avec succès vos objectifs financiers. L'automatisation de vos finances aidera sans aucun doute à renforcer votre plan d'épargne. En raison de la rupture détaillée de vos dépenses mensuelles pour diverses activités et de la surveillance de plusieurs objectifs d'épargne, vous déterminerez sûrement des changements positifs dans vos habitudes financières.

De la surveillance claire de vos dépenses à la planification ciblée de vos économies, l'utilisation d'un tel outil peut avoir un impact significatif sur votre avenir financier.

05 Réserves financières à court et à long terme séparées

Grâce à une planification budgétaire minutieuse et intelligente, vous pouvez construire un tampon financier pour être préparé à des dépenses imprévues telles que les réparations du chauffage ou des visites chez le dentiste.

Dans le même temps, vous pouvez des objectifs d'épargne à long terme , que ce soit pour la formation de vos enfants ou acquérir une maison. Surtout pour les auto-employés, la création d'un coussin financier est tout aussi importante que la suppression d'une assurance correspondante.

La vie en tant que pigiste a déjà suffisamment de stress - des inquiétudes financières supplémentaires ne devraient pas être un fardeau.

06 Gardez les comptes privés et commerciaux séparément

Imaginez que cela est similaire à deux groupes de clients différents - tout comme vous conserveriez les résultats du projet pour différents clients dans des dossiers séparés, les finances commerciales et privées devraient également rester séparées.

Le mélange crée rapidement de l'incertitude et de la confusion, ce qui rend difficile la poursuite de vos stratégies de budgétisation intelligentes. Avec de nombreux fournisseurs bancaires en ligne pour les comptes d'entreprise et les comptes bancaires personnalisés, vous pouvez facilement gérer votre argent.

La séparation des entreprises et des finances privées est non seulement plus simple, mais vous permet également de recevoir des paiements gratuits dans chaque devise et de retirer de l'argent gratuitement du guichet automatique.

07 Combien de taxe devez-vous planifier?

Une planification minutieuse des impôts en tant que pigiste nécessite une certaine discipline, car la non-observation des conseils courants peut rapidement entraîner des coûts élevés - non seulement sous la forme d'un énorme stress, mais aussi du risque d'une amende.

Il est conseillé d'apprendre des expériences des autres et donc de mettre au moins 25 à 30% de vos revenus. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous êtes bien préparé pour vos dettes fiscales à la fin de l'année.

08 Préparé pour le pire: créez des scénarios pires

Jusqu'à présent, nous avons géré intensivement nos revenus et nos dépenses dans le passé. Mais un budget est bien plus qu'un simple regard sur les chiffres passés - c'est un document à futur qui vous aide à planifier votre avenir financier.

En créant des prévisions et des estimations de votre revenu dans les mois et les années à venir, vous pouvez être mieux préparé pour atteindre vos objectifs financiers.

À l'étape suivante, nous utiliserons les données et les informations que nous avons collectées jusqu'à présent pour l'extrapoler dans le futur. Cela nous permet de faire des hypothèses réalistes sur la façon dont notre situation financière pourrait se développer dans les prochaines semaines ou mois.

Il existe différentes applications et solutions logicielles sur le marché qui peuvent vous aider à planifier vos finances futures. Voici seulement une petite sélection d'options possibles (bien sûr, il y en a beaucoup plus):

• Fusée
• Manuels
• Impulsion
• Xero
• Menthe

09 Diversification: ne mettez pas tous les œufs dans un panier

Enfin, je voudrais faire face à l'importance de diversifier les revenus des pigistes. Dans ce contexte, je voudrais souligner que la dépendance à l'égard d'un seul client est un excellent risque, car les projets indépendants sont instables et que les entreprises le font souvent sans freelance en période d'économies.

De plus, vous devez noter dans ce point de vue que vous n'entrez pas dans un «emploi d'auto-auto-faux» et que le BFA exige par la suite des contributions de sécurité sociale. Cela peut être très inconfortable.

Vous pouvez trouver un guide détaillé sur ce sujet ici: Évitez l'auto-emploi de faux - La situation juridique actuelle 2024 .

Il est recommandé de distribuer le revenu à plusieurs clients réguliers afin d'assurer la sécurité financière. Une telle diversification peut éviter une perte soudaine de revenus et remplacer les travaux contractuels.

Il correspond à la réalité du travail d'un pigiste qu'il n'y a pas de sécurité d'emploi. Il est donc particulièrement important d'être préparé.

Joachim Rodriguez Y Romero

Propriétaire et directeur général de Kunstplaza . Publiciste, rédacteur en chef et blogueur passionné dans le domaine de l'art, du design et de la créativité depuis 2011. Conclusion réussie dans la conception Web dans le cadre d'un diplôme universitaire (2008). Développement supplémentaire des techniques de créativité à travers des cours de dessin gratuit, de peinture d'expression et de théâtre / d'acteur. Connaissance approfondie du marché de l'art à travers de nombreuses années de recherche journalistique et de nombreuses collaborations avec des acteurs / institutions de l'art et de la culture.

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