Financiación para autónomos en las industrias culturales y creativas: una guía

culturales y creativas representan un sector extremadamente dinámico y de rápido crecimiento. Con una impresionante contribución a la economía nacional de 174 000 millones de euros en 2019, se ha consolidado como la segunda industria más grande del país, justo detrás del sector automovilístico. Empleó a aproximadamente 1,2 millones de personas en el sector creativo, incluyendo a unos 258 790 autónomos y emprendedores.

Esta industria diversificada abarca áreas como la industria de la música, el mercado del libro y del arte, la industria del cine y la radiodifusión, las artes escénicas, la industria del diseño, el mercado de la arquitectura, el mercado de la prensa, el mercado de la publicidad y la industria del software y los juegos.

Para promover de forma sostenible el sector cultural y creativo, el Gobierno Federal Alemán lanzó Iniciativa de Industrias Culturales y Creativas Centro Federal de Competencia para las Industrias Culturales y Creativas en Berlín. Estas medidas buscan aumentar significativamente la competitividad en este sector y optimizar y desarrollar su potencial para la creación de nuevos empleos.

A pesar de esta iniciativa integral, los profesionales creativos aún enfrentan el reto de obtener apoyo financiero para sus proyectos trabajan como freelance financiación para la construcción o renovación de locales adecuados.

Gran parte de esto requiere financiación inicial. Sin embargo, los profesionales creativos suelen evitar acudir a un banco, especialmente si carecen del capital o las garantías necesarias para obtener un préstamo convencional.

Los autónomos y profesionales creativos, en particular, que aspiran a dar el siguiente paso en sus carreras profesionales deberían contactar con los bancos. Solicitar un préstamo para financiar un negocio propio, como en otros sectores económicos, conlleva ciertos riesgos. Por lo tanto, es importante considerar varios aspectos cruciales antes de dar este paso.

Encontrar el prestamista adecuado: desafíos y riesgos

Cualquiera que busque un préstamo a menudo se enfrenta a una multitud de proveedores, cada uno aparentemente prometiendo las mejores condiciones. Sin embargo, en muchos casos, los prestatarios pueden detectar las trampas en las tasas de interés demasiado tarde o entregar sus datos personales a prestamistas falsos y dudosos.

realizar una investigación exhaustiva y una comparación de préstamos bien fundamentada antes de optar por uno sobre protección al consumidor y organizaciones como Stiftung Warentest ofrecen la oportunidad de comparar préstamos de forma rápida y sencilla, brindándole una visión general clara de las distintas condiciones.

También se recomienda opciones de financiamiento alternativas . Numerosos prestamistas en línea ofrecen diversos tipos de préstamos, incluyendo préstamos instantáneos, préstamos a plazos y muchos más. Es importante recordar que un préstamo es mucho más que una simple firma y una gran suma de dinero. Los consumidores con experiencia saben que los préstamos conllevan riesgos, como la sobreestimación de los costos, el sobreendeudamiento y el gasto descontrolado.

Por esta razón, se recomienda encarecidamente a los prestatarios que primero recaben información completa, busquen segundas opiniones y sean especialmente precavidos al buscar un préstamo. Además, existen opciones de financiación similares a préstamos que pueden ofrecer amigos, familiares u otros prestamistas desconocidos.

Si decide solicitar un préstamo privado , es aconsejable dejar constancia detallada de todos los acuerdos en un contrato y negociar tanto los posibles riesgos como las soluciones adecuadas.

Programas de préstamos para artistas independientes, profesionales autónomos y empresas emergentes en las industrias creativas

Además de los préstamos convencionales de bancos y entidades de crédito, el KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ofrece préstamos a medida y préstamos iniciales específicamente para artistas autónomos, trabajadores autónomos y fundadores de empresas.

Esta institución se presenta como un socio indispensable para las mentes creativas al ofrecer una amplia gama de programas de apoyo diseñados para facilitar el ingreso al trabajo por cuenta propia.

Klaus Müller, de KfW Capital, destaca:

Los profesionales creativos han impulsado el crecimiento en Alemania durante años. Por eso necesitan financiación para sus grandes ideas. También queremos impulsarlos con nuestros préstamos subsidiados. En definitiva, ese es nuestro mandato legal

Las solicitudes para estas subvenciones se presentan fácilmente a través de su banco. Una característica clave son las llamadas exenciones de responsabilidad, que reducen el riesgo de impago del banco y, por lo tanto, influyen significativamente en la decisión de otorgar el préstamo. Entre las numerosas ventajas de estas subvenciones del KfW se encuentran no solo los tipos de interés favorables y los largos plazos de devolución, sino también un período de carencia durante los primeros años. Esto es especialmente importante porque las necesidades de financiación de muchos emprendedores creativos suelen ser de tan solo unos pocos miles de euros y no se exigen importes mínimos formales.

Para los profesionales creativos, las opciones incluyen el préstamo inicial ERP - StartGeld (N° 067) y el préstamo promocional ERP para PYME con o sin asunción de riesgos (N° 365, 366) .

Una característica clave de estos programas es la posibilidad de una segunda oportunidad : incluso si ya has tenido una startup fallida, puedes acceder de nuevo a los productos de financiación del KfW, siempre que los préstamos anteriores del KfW se hayan reembolsado en su totalidad. De esta manera, el KfW apoya no solo las ideas innovadoras, sino también el inquebrantable espíritu emprendedor de artistas y autónomos en su camino hacia el éxito.

Préstamos para artistas: proceso de solicitud en bancos y entidades de crédito alemanas

Requisitos básicos

Si decide solicitar un préstamo en un banco o entidad de crédito, es fundamental informarse sobre los requisitos y la oferta.

Los requisitos básicos para todos los prestamistas alemanes son ser mayor de edad, tener plena capacidad jurídica, residir oficialmente en Alemania y tener una cuenta corriente en un banco alemán. Además, se requiere comprobante de ingresos, solvencia y calificación crediticia.

Situación de ingresos

Tras verificar los requisitos básicos, se analiza la situación económica del solicitante. Los artistas freelance, en particular, suelen tener dificultades para demostrar ingresos regulares, lo que complica el proceso de solicitud de préstamo.

Sin embargo, no es imposible para los artistas obtener un préstamo: si se cumplen todos los requisitos y no hay características negativas, existe la posibilidad de aprobación por parte de las entidades crediticias.

Revisión de las inscripciones SCHUFA del solicitante

Un criterio clave para la aprobación de un préstamo es la verificación de crédito , que utiliza principalmente la puntuación SCHUFA . Esta puntuación refleja la solvencia del solicitante: una puntuación baja indica buen crédito, mientras que una puntuación alta indica aspectos negativos.

Los artistas deberían optimizar su informe crediticio de SCHUFA para obtener mejores condiciones de préstamo. Incluso con una puntuación negativa o problemática, existen opciones de préstamo, por ejemplo, mediante "préstamos sin SCHUFA" que utilizan métodos de evaluación alternativos.

Garantía de préstamo

Un elemento clave de la evaluación de solvencia es la capacidad de proporcionar garantías personales y materiales. Estas garantías son especialmente cruciales para préstamos sin verificación de crédito de la SCHUFA.

Los bancos aceptan varios tipos de garantías:

Seguridad crediticia personal

Este tipo de garantía de préstamo implica nombrar a un segundo prestatario y proporcionar una garantía. La garantía puede dividirse en dos categorías: garantía total y garantía parcial . Con una garantía total, el cosolicitante participa directamente en el contrato de préstamo y se compromete a pagar las cuotas mensuales al igual que el solicitante principal. En cambio, con una garantía parcial, el garante se compromete a cubrir el préstamo en caso de incumplimiento del solicitante principal.

El avalista actúa así como un tercero que solo debe intervenir si el prestatario se declara insolvente. Es importante destacar que las garantías suelen emitirse sujetas a ciertas condiciones.

Esto significa que el fiador sólo está obligado a pagar una vez que se hayan llevado a cabo efectivamente todas las medidas de ejecución y el prestatario en cuestión ya no posea ningún activo realizable.

Garantía de préstamo tangible

A diferencia de las garantías personales, este tipo de préstamo no implica la participación de terceros en el proceso de préstamo. Las garantías tangibles pueden incluir una o más hipotecas , que pueden ejecutarse en caso de impago del préstamo. Con una hipoteca, el banco prestamista recibe un gravamen sobre la vivienda o propiedad, que puede ejecutarse si el préstamo no se paga.

Además, objetos de valor como joyas, relojes, vehículos, acciones o valores también pueden servir como garantía tangible para un préstamo. Dado que estas garantías suelen incentivar a los bancos a aprobar una solicitud con mayor facilidad, es recomendable considerar esta opción. Sin embargo, asegúrese de estar preparado para perder sus pertenencias si es necesario. Además, las fianzas ser beneficiosas para obtener protección adicional.

Financiación de vivienda para autónomos: Una guía para profesionales creativos

Financiar una vivienda o un local comercial es un paso importante en la vida de muchas personas. Sin embargo, para los autónomos y freelancers, este proceso puede suponer un reto particular. A pesar de ser emprendedores capaces y mentes creativas, a menudo encuentran obstáculos a la hora de obtener financiación .

En esta sección, analizamos los aspectos clave de la financiación de la construcción para autónomos, ofrecemos consejos prácticos y valiosa información que podría ayudarles a superar este obstáculo. Recibimos un importante apoyo de los especialistas en financiación de la construcción de BAUFi Alemania .

¿Por qué la financiación de la vivienda es más complicada para los autónomos?

La razón principal radica en la incertidumbre de sus ingresos. A diferencia de los empleados que reciben salarios mensuales fijos, los ingresos de los autónomos fluctúan considerablemente. Los bancos y las entidades de crédito consideran esto un mayor riesgo y, por lo tanto, suelen ser más cautelosos al conceder préstamos.

¿Qué es exactamente lo que hace que la situación sea riesgosa?

Los autónomos no tienen contratos a largo plazo garantizados ni nóminas regulares. Sus ingresos pueden estar sujetos a fluctuaciones estacionales o verse afectados por la coyuntura económica. Estas incertidumbres dificultan a los bancos evaluar su solvencia.

Por ello, para este grupo reviste una importancia aún mayor una preparación óptima para las reuniones bancarias.

Preparación financiera: imprescindible para los autónomos

Si trabaja por cuenta propia y busca financiación para un proyecto de construcción, es fundamental una preparación exhaustiva. Esto incluye:

1. Estados financieros anuales y evaluaciones fiscales : los bancos generalmente solicitan estados financieros anuales y evaluaciones fiscales de los últimos dos o tres años para evaluar su estabilidad y desempeño financiero.

2. Análisis empresarial (BWA) : el BWA proporciona una descripción general de las cifras comerciales actuales y ayuda a documentar la situación económica de su empresa.

3. Plan de negocios y previsiones : Un plan de negocios detallado y previsiones de ventas futuras pueden ayudar a convencer al banco de la estabilidad a largo plazo de su empresa.

4. Alta participación accionaria : una mayor participación accionaria reduce el riesgo para el banco y mejora sus posibilidades de obtener un préstamo para la construcción.

Cómo elegir la entidad de crédito adecuada

No todos los bancos tienen los mismos criterios ni la misma tolerancia al riesgo. Por lo tanto, es fundamental encontrar un banco o un agente de préstamos con experiencia trabajando con autónomos.

¿A qué debes prestar atención al momento de hacer tu elección?

1. Experiencia en el trato con autónomos : Algunos bancos han desarrollado programas y criterios especiales para autónomos y por ello están más dispuestos a concederles préstamos.

2. Consulta personal : Aproveche la oportunidad de una consulta individual. Un asesor experimentado puede ayudarle a comprender mejor los requisitos y a preparar sus documentos de forma óptima.

3. Flexibilidad de condiciones : Verifique si el banco ofrece condiciones de pago flexibles, como la opción de pagos adicionales o ajustes en las cuotas mensuales. Esta flexibilidad puede ser crucial si su negocio tiene ingresos fluctuantes.

Aprovechar las oportunidades de financiación

Los autónomos también pueden beneficiarse de diversos programas de financiación y subvenciones gubernamentales. Programas como los préstamos promocionales del KfW (véase la sección anterior) ofrecen préstamos a bajo interés y subvenciones para la devolución. Además, suelen concederse periodos de carencia hasta la devolución total del préstamo.

¿Qué financiación está disponible?

1. Préstamos promocionales KfW : El banco de desarrollo KfW ofrece numerosos programas de promoción específicos para la construcción de viviendas y la renovación energéticamente eficiente.

2. Financiamiento regional : Infórmese sobre los programas de financiamiento regional que se adaptan a su situación y ubicación. Podría ser elegible fondo micro-mezzanine subsidiado a nivel estatal

3. Subvenciones Riester para la adquisición de vivienda : Los autónomos también pueden beneficiarse de las subvenciones Riester para la adquisición de vivienda bajo ciertas condiciones. Esto puede proporcionar apoyo financiero adicional mediante subsidios gubernamentales y exenciones fiscales.

Verificación de crédito: la preparación es clave

Un paso crucial para obtener una hipoteca es la verificación de crédito. Esto implica analizar su historial financiero. Los autónomos deben asegurarse de que sus registros en la Schufa y otros datos de solvencia sean positivos.

¿Cómo puedes mejorar tu calificación crediticia?

1. Pagar deudas : siempre que sea posible, debe reducir las deudas existentes para mejorar su calificación crediticia.

2. Hábitos de pago regulares : Asegúrese de que sus facturas y préstamos se paguen siempre a tiempo.

3. Autodivulgación de Schufa : Solicite periódicamente un informe de autodivulgación de Schufa para asegurarse de que todas las entradas sean correctas y estén actualizadas.

Estrategias para una financiación exitosa de la construcción

A pesar de los desafíos, los trabajadores autónomos pueden obtener con éxito financiación para la construcción siguiendo algunas estrategias clave:

3. Documentación completa : Asegúrese de que su situación financiera esté documentada de forma clara y comprensible. Todos los documentos relevantes deben estar organizados y ser fácilmente accesibles.
4. Gestión empresarial sostenible : si su empresa puede demostrar ingresos estables y crecientes, esto tendrá un impacto positivo en los préstamos.
5. Asesoramiento profesional : Si es necesario, consulte con un asesor financiero o un agente hipotecario especializado en financiación de viviendas para autónomos. Encontrará numerosos consejos sobre financiación de viviendas para autónomos en la página de asesoramiento de BAUFi Alemania . Allí también encontrará expertos disponibles para consultas gratuitas por vídeo o teléfono.

Riesgos y protección

La mitigación de riesgos también es un tema importante, generalmente aplicable a todo tipo de financiación. Los autónomos deben considerar las posibles pérdidas de ingresos y cómo protegerse de ellas.

¿Qué tipos de seguros tienen sentido?

1. Seguro de invalidez : este seguro le protege de las consecuencias financieras de no poder trabajar.

2. Seguro de vida : El seguro de vida a término puede proteger financieramente a la familia en caso de muerte y también servir como garantía para el préstamo.

3. Seguro de subsidio diario por enfermedad : Este seguro le garantiza tener unos ingresos regulares incluso en caso de enfermedades de larga duración.

Evite errores comunes al financiar un proyecto de construcción

Financiar una vivienda es, sin duda, más complejo para los autónomos que para quienes tienen un empleo fijo. Muchos cometen errores que pueden reducir sus posibilidades de obtener financiación o causarles problemas financieros.

Estos son los errores más comunes en la financiación de la construcción para autónomos:

1. Preparación inadecuada de los documentos

Un error común es la preparación inadecuada de la documentación necesaria. La falta de estados financieros anuales, liquidaciones fiscales o análisis empresariales (BWA) puede retrasar o incluso invalidar la solicitud.

Solución: Reúna todos los documentos financieros relevantes y asegúrese de que estén actualizados y completos. Una documentación meticulosa es fundamental.

2. Documentación de ingresos insuficiente

Los autónomos suelen tener ingresos irregulares, lo que dificulta demostrar una situación financiera estable. Sin una visión clara de sus ingresos y gastos, el banco podría rechazar su solicitud.

Solución: Cree pronósticos de ingresos detallados y proporcione un historial de ingresos verificable. Esto puede convencer al banco de que sus ingresos son estables a pesar de las fluctuaciones.

3. Error de cálculo de la capacidad financiera

Los autónomos suelen subestimar la carga financiera que supone financiar un proyecto de construcción. Los gastos imprevistos o la pérdida de ingresos pueden acarrear rápidamente dificultades financieras.

Solución: Evalúe de forma realista su capacidad financiera e incluya reservas para gastos imprevistos. Una planificación financiera sostenible es crucial en este caso.

4. Capital social insuficiente

Un error común es solicitar una hipoteca con muy poco capital. Los bancos prefieren prestatarios que puedan aportar una mayor participación, ya que esto reduce el riesgo del banco.

Solución: Intente aportar al menos un 20-30% de capital. Esto aumenta sus posibilidades de aprobación del préstamo y también puede resultar en mejores condiciones.

5. No considerar los programas de financiación

Muchos autónomos pasan por alto los programas de financiación existentes que podrían ayudarles con la financiación de la construcción. Esto puede suponer una oportunidad perdida para obtener condiciones más favorables o apoyo financiero adicional.

Solución: Investigue a fondo los programas de financiación gubernamentales, como los préstamos del KfW o las subvenciones regionales. Estos suelen combinarse con la financiación de su construcción y suponen un ahorro significativo.

6. Falta de comparación de ofertas de préstamos

Otro error común es confiar en la primera oferta sin comparar a fondo las diferentes opciones de préstamo. Esto puede llevar a pagar tasas de interés más altas o a obtener condiciones menos flexibles.

Solución: Compare diferentes ofertas y recurra a intermediarios de préstamos con experiencia en autónomos. Esto le ayudará a encontrar mejores condiciones y tipos de interés más bajos.

7. Negligencia en el seguro

Muchos autónomos no contratan los seguros necesarios para garantizar el pago de su hipoteca en caso de enfermedad o discapacidad. Esto supone un riesgo importante que puede acarrear graves problemas financieros.

Solución: Contrate un seguro de invalidez, un seguro de vida temporal y, posiblemente, un seguro de subsidio diario por enfermedad. Estas pólizas pueden ayudarle a obtener su préstamo y a garantizar su estabilidad financiera.

8. Reservas de liquidez insuficientes

Los autónomos suelen contar con un presupuesto ajustado y carecen de suficientes reservas de efectivo para cubrir los gastos empresariales y las hipotecas. Esto puede resultar problemático en épocas de dificultades económicas.

Solución: Crear suficientes reservas de liquidez para cubrir las brechas financieras. Se recomienda una reserva equivalente a entre tres y seis meses de costos operativos.

9. Descuido de la solvencia

Un error común es no comprender adecuadamente la propia solvencia. Las anotaciones negativas en la Schufa (agencia de crédito alemana) u otros informes crediticios pueden poner en riesgo su solicitud de préstamo.

Solución: Solicite regularmente su informe crediticio de Schufa y verifique su situación crediticia. Corrija cualquier error y trabaje para mejorar su calificación crediticia.

10. Ignorar las condiciones del mercado

Los autónomos que no consideran las condiciones actuales del mercado pueden caer fácilmente en una trampa financiera. Las tendencias de los tipos de interés y los precios de las propiedades afectan significativamente el coste total de su hipoteca.

Solución: Vigile de cerca el mercado inmobiliario y las tendencias de las tasas de interés. Si es necesario, espere un momento más favorable o ajuste su estrategia de financiamiento según corresponda.

Al evitar estos errores comunes, los autónomos pueden aumentar significativamente sus posibilidades de obtener financiación para un proyecto de construcción. Una preparación minuciosa, una planificación realista y el asesoramiento profesional son sus mejores aliados en este esfuerzo.

Establezca metas realistas, aproveche las oportunidades de financiación del gobierno y compare diferentes ofertas para encontrar la mejor financiación para la casa de sus sueños.

La solvencia es la cuestión clave: estos consejos le ayudarán a mejorar su calificación crediticia

La solvencia, también conocida como calificación crediticia, es un factor crucial al solicitar una hipoteca. Mejorar la solvencia puede ser un desafío particular para los autónomos, pero no es imposible.

A continuación se ofrecen algunos consejos prácticos para mejorar su calificación crediticia y aumentar sus posibilidades de obtener una solicitud de préstamo exitosa:

1. Contabilidad financiera meticulosa

Mantenga una contabilidad completa y meticulosa. Mantenga sus ingresos y gastos actualizados y rastreables en todo momento. Una contabilidad impecable impresiona al banco y demuestra su profesionalismo.

Aquí te explicamos cómo hacerlo:

• Utilice software de contabilidad para documentar sus finanzas de forma clara y regular.

• Guarde todos los recibos y facturas y organícelos sistemáticamente.

2. Cumplimiento tributario

Asegúrese de pagar todos sus impuestos a tiempo y en su totalidad . Esto demuestra a su banco que usted es confiable y responsable en la gestión de sus obligaciones financieras.

Cómo hacerlo:

• Crea un calendario fiscal para evitar perderte ninguna fecha límite.

• Consulte con un asesor fiscal para optimizar sus pagos de impuestos y asegurarse de cumplir con los plazos.

3. Reducción de la deuda existente

Reduzca sus préstamos y deudas existentes antes de solicitar uno nuevo. Una baja relación deuda-ingresos mejora significativamente su puntaje crediticio.

Cómo hacerlo:

• Priorice el pago de sus deudas y planifique pagos regulares.

• Evite asumir nuevas deudas y préstamos de consumo que puedan afectar su situación financiera.

4. Entradas positivas de Schufa

Esfuércese por construir un historial crediticio positivo. Los pagos regulares y puntuales son fundamentales para lograrlo.

Cómo hacerlo:

• Asegúrese de pagar siempre sus facturas a tiempo.

• Aproveche la oportunidad de obtener periódicamente un informe de autodivulgación de Schufa gratuito y corrija cualquier error de inmediato.

5. Ingresos estables comprobables

Documente sus ingresos de forma clara y transparente. Demuestre al banco que sus ingresos son estables y sostenibles a pesar de ser autónomo.

Cómo hacerlo:

• Preparar análisis comerciales detallados (BWA) y pronósticos de ventas.

• Muestre las cifras del año anterior y las cifras comerciales actuales para demostrar la continuidad de sus ingresos.

6. Utilización de la capacidad de la planta y situación de los pedidos

Actualice periódicamente sus previsiones de negocio y mantenga una cartera de pedidos sólida. Esto influirá positivamente en la evaluación de sus ingresos y, por consiguiente, en su calificación crediticia.

Cómo hacerlo:

• Tenga lista una lista de pedidos actuales y futuros.

• Garantizar un flujo constante de proyectos y clientes.

7. Diversificación de ingresos

Una base de ingresos más diversificada tiene un efecto estabilizador. Si sus ingresos provienen de múltiples fuentes, esto reduce el riesgo de fluctuaciones.

Cómo hacerlo:

• Diversifique sus servicios o productos para crear diferentes fuentes de ingresos

• Desarrollar una estrategia para penetrar diferentes segmentos del mercado.

8. Alto ratio de capital

Una participación accionaria alta otorga seguridad al banco y demuestra su solidez financiera. Esto puede facilitar la aprobación del préstamo.

Cómo hacerlo:

• Ahorre específicamente para su capital antes de solicitar un préstamo para construcción.

• Utilice cualquier activo existente como seguridad adicional.

9. Apariencia profesional y consulta

Una actitud profesional y un buen asesoramiento también pueden influir positivamente en su calificación crediticia. Los bancos valoran trabajar con clientes bien preparados y con un comportamiento profesional.

Cómo hacerlo:

• Prepare todos los documentos cuidadosamente y preséntelos de manera estructurada.

• Aproveche la experiencia de un asesor financiero que pueda ayudarle a preparar su solicitud de préstamo.

10. Revisión y ajuste periódicos

Revise periódicamente su situación financiera y ajuste sus estrategias para mejorar y mantener su calificación crediticia.

Cómo hacerlo:

• Realice análisis financieros periódicos y ajuste su enfoque según sea necesario.

• Realice un seguimiento de sus diversos pasivos e ingresos.

Una buena preparación conduce a una financiación exitosa

Mejorar su calificación crediticia requiere tiempo, compromiso y una estrategia clara. Una gestión financiera cuidadosa, unos ingresos transparentes y asesoramiento profesional pueden fortalecer su solvencia de forma sostenible. Siga los consejos mencionados anteriormente para maximizar sus posibilidades de obtener una hipoteca.

Al abordar estos aspectos y actuar en consecuencia, no solo parecerá más seguro y convincente al solicitar un préstamo para construcción (o financiamiento en general), sino que también creará una base sólida para su futuro financiero.

Conseguir financiación como freelance en las industrias creativas no tiene por qué ser un obstáculo insalvable. Con planificación estratégica, asesoramiento profesional y las oportunidades de financiación adecuadas, puedes maximizar tus posibilidades de éxito. 

¡Le deseamos mucho éxito!